Briser le cycle : 5 conseils pour vivre sans dettes



Lorsque l'on considère votre santé financière, la dette est quelque chose qu'il est inévitable de régler.

La dette comprend les soldes de tout type de prêt que vous avez contracté, comme les cartes de crédit, les hypothèques, les prêts étudiants ou les paiements de voiture. Cela peut également prendre la forme de factures médicales ou de boule de neige une fois que vous êtes en retard sur vos factures. La dette est un arrangement qui se produit lorsque l'on emprunte de l'argent à la condition qu'il soit remboursé plus tard, souvent avec des intérêts.

Cependant, toutes les dettes ne sont pas mauvaises. L'endettement peut également vous aider à obtenir du crédit ou être considéré comme un investissement. Posséder une carte de crédit et conserver un solde que vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois est un excellent moyen d'accumuler du crédit. Cela permet aux prêteurs de savoir que vous payez votre facture à temps et que vous êtes digne de confiance pour vous accorder un prêt. Néanmoins, lorsque vous avez beaucoup de dettes, cela peut affecter votre capacité à épargner ou même à vivre votre vie. Votre ratio dette/revenu permet aux prêteurs de mesurer votre capacité à rembourser vos prêts. La Réserve fédérale considère 40 % comme un ratio dette/revenu stressant – un faible ratio dette/revenu est considéré comme environ la moitié de ce chiffre. Si vous avez un ratio dette/revenu élevé, ne vous inquiétez pas.

Nous avons parlé avec la conseillère financière, Aisha Taylor, la fondatrice de FNPhénoménal sur 5 façons de vous libérer financièrement pour une vie sans dette ! Chargement du lecteur...01Connaissez votre point de départ Vous ne pouvez pas changer ce que vous ne connaissez pas et bien que la dette puisse faire peur, il est impératif de savoir où vous en êtes si vous voulez le changer. Taylor raisonne, Sachez que là où vous êtes est où vous êtes. Ce n'est ni bon ni mauvais. Pensez-y comme un GPS. Afin de calculer votre itinéraire pour arriver à votre destination, vous devez savoir d'où vous partez. La même chose est vraie avec l'obtention de la dette libre. Taylor recommande de commencer par accéder à votre rapport de crédit sur AnnualCreditReport.com, qui provient des 3 principaux bureaux de crédit : Experian, TransUnion et Equifax. Bien que ce soit un bon début, elle prévient que cela n'inclura pas tout. Vérifiez votre courrier et vos e-mails pour les relevés, y compris les dettes médicales, les comptes en souffrance et autres dettes impayées. Ensuite, vérifiez vos relevés bancaires pour voir où vous avez effectué des paiements pour la dette et incluez ces éléments. Enfin, incluez les personnes à qui vous avez emprunté de l'argent. Vous aurez une bonne idée de votre dette totale et pourrez commencer à réfléchir aux options de remboursement. 02Créez un plan de remboursement de la dette Maintenant que vous connaissez votre dette, la prochaine étape consiste à prendre des mesures et à déterminer comment vous allez la rembourser. Taylor vous suggère de classer votre dette du plus petit au plus grand. Je recommande du plus petit au plus grand parce que les remboursements de la dette sont un processus à long terme et il est important de maintenir l'élan nécessaire pour accomplir la liberté de la dette. Une fois que vous avez classé votre dette, décidez ensuite du montant supplémentaire que vous paierez sur le paiement minimum de votre plus petit solde. Elle encourage, même un supplément de 5 $ sur votre paiement mensuel est important. Par exemple, j'ai ajouté 5 $ par mois à mon paiement de prêt étudiant et cela a retiré 2 ans de mon paiement. De petits changements s'ajoutent à de grandes différences. Une fois que vous avez remboursé votre plus petite dette, passez à la formule ci-dessus avec la dette suivante et répétez jusqu'à ce que toutes vos dettes soient remboursées. 03Utilisez vos gains exceptionnels pour aider à rembourser la dette Taylor définit les gains exceptionnels comme tout revenu supplémentaire en dehors de votre revenu normal et régulier. Cela inclut votre chèque de relance, vos déclarations de revenus, l'argent d'anniversaire, etc. Elle partage : Si vous recevez une aubaine, décidez alors combien vous souhaitez utiliser pour rembourser votre dette. S'il s'agit d'une dette qui accumule des intérêts, demandez alors que le paiement supplémentaire soit appliqué au principal. Cette méthode vous aidera à injecter une déduction supplémentaire dans votre dette, en réduisant votre capital, ce qui signifie que vous paierez moins d'intérêts (et finalement moins d'argent). Même s'il peut être tentant de dépenser de l'argent en bonus pour des vacances ou un bon dîner, n'oubliez pas vos responsabilités et vos objectifs financiers. Pensez à long terme ! 04Gagnez un revenu supplémentaire Avez-vous une compétence ou un passe-temps que vous pouvez monétiser ? Vos talents peuvent vous aider à vous sortir de l'endettement ! Taylor révèle que l'un des moyens les plus rapides de se libérer de ses dettes est de gagner un revenu supplémentaire, puis d'utiliser cet argent pour rembourser sa dette. Vous n'avez même pas besoin de monétiser un ensemble de compétences, vous pouvez obtenir du travail supplémentaire avec un programme de covoiturage ou un autre service. Taylor partage, Ma sœur a utilisé cette stratégie. Elle a fait la livraison de repas pendant quelques heures par jour pendant ses jours de congé et a utilisé l'argent pour rembourser toutes ses dettes de carte de crédit et sa note de voiture. C'est compréhensible si vous ne voulez pas travailler pendant vos jours de congé (nous avons tous besoin de temps pour recharger), donc une autre méthode consiste à ajuster votre mode de vie pour économiser plus d'argent. Taylor recommande : Si vous recevez une augmentation au travail, gardez votre style de vie et vos coûts actuels les mêmes et utilisez le revenu supplémentaire pour rembourser votre dette. 05Adoptez un état d'esprit à long terme Se libérer de ses dettes ne fait pas toujours du bien à court terme. Apporter des changements pour améliorer votre santé financière sera libérateur à long terme. Taylor admet qu'il peut y avoir des articles que vous arrêtez d'acheter ou des activités que vous arrêtez ou modifiez temporairement pour libérer de l'argent pour rembourser votre dette. Parfois, l'ajustement peut sembler difficile. Cependant, vous empêcher d'acheter un café Starbucks à 5 $ tous les jours et de le préparer à la maison et d'utiliser ces mêmes 5 $ pour rembourser l'une de vos dettes vous rapportera des récompenses à long terme, y compris une cote de crédit plus élevée. Mais que faire pour rester motivé à court terme ? Taylor recommande de célébrer les petites victoires en cours de route. Elle ajoute : Trouvez la joie dans le processus sachant que vous construisez un meilleur avenir financier.



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